Generatívna umelá inteligencia mení aj svet poistných podvodov
Kým v minulosti boli pokusy o manipuláciu fotografií alebo dokumentov často ľahko odhaliteľné, dnes sa poisťovne čoraz častejšie stretávajú s materiálmi, ktoré pôsobia na prvý pohľad úplne vierohodne. Hoci celkový počet odhalených podvodov klesá, ich sofistikovanosť aj finančné dopady rastú.
Finančný dom UNIQA v rokoch 2025 a 2026 zaznamenal spolu 20 prípadov manipulovaných dokumentov, z toho 15 v Českej republike a päť na Slovensku. Podľa expertov UNIQA ide o nový, rastúci fenomén súvisiaci s rozšírením generatívnej umelej inteligencie do oblasti poistných podvodov.
„V minulosti sme odhaľovali najmä jednoduché grafické úpravy. Dnes sa stretávame s fotografiami a dokumentmi, ktoré sú na prvý pohľad veľmi presvedčivé. Umelá inteligencia výrazne zvyšuje kvalitu podvodných materiálov a kladie nové nároky na naše detekčné systémy aj špecialistov,„ hovorí Karel Polák, riaditeľ úseku bezpečnosti a poistných podvodov UNIQA.
Štatistiky a trendy v oblasti poistných podvodov
V roku 2025 UNIQA SK preverovala 784 podozrivých poistných udalostí. Preukázala 413 podvodov s priemernou hodnotou viac ako 4 920 eur a zabránila neoprávneným výplatám v celkovej výške 2,03 milióna eur.
Menej podvodov, vyššie škody
Zaujímavým trendom posledných rokov je pokles celkového počtu riešených prípadov pri súčasnom raste ich finančnej závažnosti.
Medzi rokmi 2024 a 2025 klesol počet šetrených prípadov o 11 %. Naopak, priemerná uchránená suma na jeden odhalený podvod vzrástla o 61 %.
Aj údaje za prvý štvrťrok tohto roka ukazujú podobný vývoj. UNIQA SK otvorila 151 nových prípadov, uzavrela 169 šetrení a zabránila neoprávneným plneniam v hodnote 560-tisíc eur v bežných prípadoch. V porovnaní s rovnakým obdobím minulého roka pritom počet nových prípadov klesol približne o 30 %, zatiaľ čo celková ušetrená suma len o 4 %. Najväčšie úspory experti zaznamenali v majetkovom poistení a následne v povinnom zmluvnom poistení.
Zároveň sa experti venovali rozsiahlemu podvodu v oblasti provízií, ktorý odhalil podvodné konanie v rozsahu presahujúcom 1 milión eur. Tento prípad nie je zahrnutý v predchádzajúcich číslach, keďže ho spoločnosť vníma ako mimoriadnu udalosť a výrazne by skreslil medziročné porovnanie.
„Podvodov ubúda, ale sú výrazne premyslenejšie. Čoraz častejšie riešime prípady, ktoré si vyžadujú kombináciu pokročilej analytiky, technologických nástrojov a odborného posúdenia. Manipulácia fotografií pomocou AI patrí medzi najrýchlejšie sa rozvíjajúce riziká,„ dopĺňa Karel Polák, riaditeľ úseku bezpečnosti a poistných podvodov UNIQA.
Technológie proti technológiám
V boji proti moderným podvodom využíva UNIQA kombináciu scoringových modelov, forenznej analýzy obrazových dát a odborného posúdenia špecialistov.
Systémy dokážu analyzovať metadáta fotografií, identifikovať nezrovnalosti v osvetlení alebo štruktúre obrazu, odhaľovať stopy digitálnych úprav a porovnávať predložené materiály s historickými záznamami o vozidle či nehnuteľnosti.
Zároveň UNIQA priebežne sleduje vývoj nástrojov na detekciu obsahu generovaného umelou inteligenciou a pravidelne aktualizuje svoje detekčné modely. Len počas prvého štvrťroka 2026 pomohla automatizovaná strojová detekcia zabrániť neoprávneným plneniam v hodnote približne 200 000 eur,
Kľúčové čísla
- 20 odhalených prípadov manipulovaných dokumentov v rokoch 2025 – 2026
- 1 241 preverovaných podozrivých poistných udalostí v roku 2025
- 764 preukázaných podvodov v roku 2025
- 3,26 milióna eur uchránených pred neoprávneným plnením v roku 2025
- 820-tisíc eur uchránených v 1. štvrťroku 2026
- 200-tisíc eur ušetrených vďaka automatizovanej detekcii v 1. štvrťroku 2026
- 23 % medziročný pokles počtu šetrených prípadov (2024 – 2025)
- 25 % medziročný nárast priemernej hodnoty odhaleného podvodu (2024 – 2025)
- 30 % medziročný pokles počtu šetrených prípadov (1. štvrťrok 2025 / 1. štvrťrok 2026)
- 13 % medziročný nárast priemernej hodnoty odhaleného podvodu (1. štvrťrok 2025 / 1. štvrťrok 2026)
O finančnom dome UNIQA
UNIQA pôsobí na slovenskom trhu už viac ako 30 rokov a patrí medzi štyri najsilnejšie poisťovne s trhovým podielom 11%. Po fúzii so spoločnosťami AXA sa stala finančnou spoločnosťou, ktorá svojim klientom poskytuje komplexné služby v oblasti poistenia, dôchodkov a investícií. Obchodná činnosť nástupníckej spoločnosti poisťovne je realizovaná na Slovensku prostredníctvom organizačnej zložky pod obchodnou firmou UNIQA pojišťovna, a.s., pobočka poisťovne z iného členského štátu.
Česko-slovenský finančný dom UNIQA je súčasťou medzinárodnej skupiny UNIQA Insurance Group, ktorá pôsobí na 14 európskych trhoch, zamestnáva viac ako 20 000 ľudí a v súčasnosti obsluhuje viac ako 17 miliónov klientov. Kľúčovými regiónmi pre jej aktivity sú rakúsky trh a stredná Európa.
